Glossário Financeiro
O que é Empréstimo Pessoal?
Crédito não vinculado a uma finalidade específica, disponível a pessoas físicas — com taxas variáveis conforme o perfil do tomador.
Empréstimo pessoal é uma linha de crédito para pessoa física sem destinação específica — o tomador pode usar o dinheiro como quiser, sem necessidade de apresentar comprovante de uso. Por não ter garantia real (como imóvel ou veículo), as taxas costumam ser maiores que nos financiamentos com garantia.
As taxas variam enormemente: bancos digitais cobram de 2% a 4% ao mês para clientes com bom histórico. Financeiras e crédito pessoal para negativados chegam a 10-15% ao mês. O perfil de crédito do tomador (score, renda, relacionamento com o banco) define a taxa ofertada.
Empréstimo pessoal pode ser útil quando a taxa é menor que a da dívida que pretende quitar (como cartão rotativo a 300% ao ano). Mas para consumo ou emergências, é sempre preferível ter fundo de emergência para evitar a necessidade do empréstimo. O custo do crédito sempre reduz a riqueza líquida.
Perguntas frequentes
Quais são as menores taxas de empréstimo pessoal?
Crédito consignado tem as menores taxas (1,3% a 2% ao mês). Em seguida, empréstimo com garantia de imóvel (home equity): 0,7% a 1,5% ao mês. Empréstimo pessoal sem garantia em bancos digitais: 2% a 4% ao mês. Crédito pessoal de financeiras para negativados: pode superar 10% ao mês.
O empréstimo pessoal afeta o score?
Contratar um empréstimo gera consulta ao CPF (que reduz levemente o score temporariamente) e registra o compromisso de dívida. Pagar em dia melhora o score ao longo do tempo. Atrasar ou não pagar prejudica significativamente. O impacto líquido depende do comportamento de pagamento.
É melhor pegar empréstimo ou parcelar no cartão de crédito?
Compare as taxas. Parcelamento sem juros no cartão é gratuito — imbatível. Mas parcelamento com juros no cartão frequentemente cobra mais do que um empréstimo pessoal. Verifique sempre a taxa efetiva de cada opção e escolha a menor. Em geral: sem juros no cartão > empréstimo pessoal > parcelamento com juros no cartão > rotativo do cartão.
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