Glossário Financeiro
O que é Crédito Consignado?
Modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS — com as menores taxas de crédito pessoal do Brasil.
O crédito consignado é um empréstimo em que as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou do benefício do INSS antes que o dinheiro chegue ao trabalhador ou aposentado. Essa garantia de pagamento reduz o risco de inadimplência para o banco, o que permite oferecer as menores taxas de crédito pessoal disponíveis no mercado.
As taxas do consignado são reguladas: para servidores públicos, costumam ficar entre 1,5% e 2% ao mês. Para beneficiários do INSS, o teto é regulado pelo governo (em 2024, em torno de 1,66% ao mês para empréstimos). Para CLT privado, as taxas são um pouco mais altas pela percepção de risco de demissão.
O risco do consignado é comprometer demais a margem consignável — que é limitada a 35% do salário líquido ou benefício. Quem usa toda a margem fica com menos de 65% do salário disponível e pode ter dificuldade para cobrir gastos essenciais. Use o consignado para substituir dívidas mais caras, não para criar novas.
Perguntas frequentes
Quem pode fazer crédito consignado?
Servidores públicos federais, estaduais e municipais, militares, aposentados e pensionistas do INSS e trabalhadores CLT de empresas que têm convênio com bancos. A margem consignável é de até 35% do salário/benefício líquido (5% exclusivo para cartão consignado).
Vale a pena usar consignado para quitar outras dívidas?
Geralmente sim, se a taxa do consignado for menor que a da dívida atual. Substituir cartão rotativo (300% ao ano) ou cheque especial (150% ao ano) por consignado a 20-24% ao ano reduz muito o custo e o tempo para quitar a dívida.
Como evitar fraudes no consignado?
Aposentados do INSS são alvo frequente de fraudes. Desconfie de proposta não solicitada. Verifique no Meu INSS se há contratos ativos em seu CPF. Nunca assine documento sem entender completamente. O INSS tem canal para denúncia de fraudes pelo número 135.
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