Glossário Financeiro
O que é CET (Custo Efetivo Total)?
Taxa que inclui todos os encargos de um empréstimo ou financiamento — juros, IOF, tarifas administrativas e seguros — expressa em percentual anual.
O CET (Custo Efetivo Total) é a taxa que representa o custo real de um crédito, incluindo não apenas os juros nominais, mas também todas as tarifas, IOF, seguros obrigatórios e outros encargos. É obrigatório por lei que bancos e financeiras informem o CET ao cliente antes da contratação.
A diferença entre a taxa de juros nominal e o CET pode ser significativa. Um empréstimo anunciado como "1% ao mês" pode ter CET de 1,4% ao mês quando incluídas as tarifas e o IOF. Ao comparar produtos de crédito, sempre use o CET — e não apenas a taxa de juros nominal.
O CET é expresso em percentual anual (% a.a.) e em percentual mensal (% a.m.). Por lei, deve ser apresentado antes da assinatura do contrato. Se o banco não informar ou dificultar o acesso ao CET, é possível reclamar no Banco Central ou no site do PROCON.
Perguntas frequentes
Por que o CET é diferente da taxa de juros anunciada?
Porque a taxa de juros é apenas uma parte do custo. O CET inclui também: IOF (imposto sobre operações financeiras), TAC (tarifa de abertura de crédito), seguro prestamista (quando obrigatório), tarifas administrativas mensais e outros encargos. O CET dá o custo real e completo do empréstimo.
Como usar o CET para comparar empréstimos?
Ao receber propostas de diferentes bancos, compare sempre o CET anual — não a taxa de juros mensal ou o valor da parcela. Um empréstimo com parcela menor pode ter CET maior se o prazo for mais longo. O menor CET representa o crédito mais barato no total.
Onde encontrar o CET de um empréstimo?
O banco é obrigado por lei a informar o CET antes da assinatura. Ele deve constar na proposta escrita ou na tela de confirmação do contrato digital. Se não aparecer, exija. Também pode usar simuladores de crédito que calculam o CET automaticamente.
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