Glossário Financeiro
O que é Cheque Especial?
Limite de crédito automático vinculado à conta corrente, considerado uma das modalidades de crédito mais caras do Brasil.
O cheque especial é um limite de crédito automático que os bancos concedem a correntistas. Quando o saldo da conta zera e o cliente continua fazendo débitos, o banco "empresta" automaticamente o valor que falta — até o limite do cheque especial. Não é preciso solicitar ou assinar nada.
O problema é o custo. A taxa máxima do cheque especial é regulada pelo Banco Central em 8% ao mês (o que equivale a quase 150% ao ano). Isso o torna uma das modalidades de crédito mais caras disponíveis — só perde para o rotativo do cartão de crédito.
Desde 2020, o BC obriga os bancos a cobrar o cheque especial por dia de uso, não pelo mês cheio. Mesmo assim, qualquer uso por mais de alguns dias custa muito caro. A melhor estratégia é manter o saldo sempre positivo ou, se precisar de crédito de emergência, usar o cheque especial só por horas e não por dias.
Perguntas frequentes
O que é cheque especial?
Cheque especial é um limite de crédito automático na conta corrente. Quando o saldo zera, o banco empresta automaticamente o valor que falta até o limite. É prático, mas tem uma das taxas de juros mais altas do mercado — limitada a 8% ao mês pelo Banco Central.
Qual a taxa de juros do cheque especial?
O Banco Central limita a taxa do cheque especial a 8% ao mês (equivalente a cerca de 151% ao ano). Cada banco pode cobrar menos, mas nenhum pode cobrar mais. É uma das modalidades de crédito mais caras — muito mais do que empréstimo pessoal ou consignado.
Como evitar usar o cheque especial?
Monitore o saldo diariamente pelo app do banco. Crie um alerta de saldo baixo. Se precisar de crédito, prefira empréstimo pessoal (taxa menor) ou consignado (se elegível). Também é possível pedir ao banco para reduzir ou zerar o limite do cheque especial para eliminar a tentação.
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