Glossário Financeiro
O que é CDB?
Certificado de Depósito Bancário — título emitido por bancos para captar recursos, com rendimento atrelado ao CDI ou a uma taxa prefixada.
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar dinheiro do público. Ao comprar um CDB, você empresta dinheiro ao banco e recebe de volta o valor com juros no prazo combinado.
Os CDBs podem ser pós-fixados (rendem um percentual do CDI, como 100% ou 110%), prefixados (taxa fixa definida na compra) ou híbridos (IPCA + taxa fixa). A principal vantagem é a cobertura do FGC até R$250.000 por CPF por instituição — o que os torna bastante seguros.
CDBs de bancos menores costumam pagar mais que os grandes bancos para atrair investidores. Um CDB de banco médio pagando 115% do CDI com prazo de 2 anos pode superar facilmente o Tesouro Selic — desde que o valor esteja dentro do limite do FGC.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre CDB e poupança?
CDB rende mais que a poupança na maioria dos casos — especialmente quando a Selic está alta. CDB com 100% do CDI rende aproximadamente o equivalente à Selic anual; a poupança rende 70% da Selic quando a taxa está acima de 8,5% ao ano. Além disso, o CDB tem IR regressivo e a poupança é isenta.
CDB tem Imposto de Renda?
Sim. O IR incide sobre o rendimento com alíquota regressiva: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias, e 15% acima de 720 dias. Também há IOF nos primeiros 30 dias.
CDB tem liquidez diária?
Depende do produto. Alguns CDBs têm liquidez diária — você pode resgatar a qualquer momento. Outros têm vencimento fixo e não permitem resgate antecipado. Sempre verifique as condições antes de investir. Para a reserva de emergência, escolha somente CDB com liquidez diária.
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